eine Tafel an die Aktienkurse, Graphen und ein Haus gemalt sind

Baukredit mit ETFs abzahlen? – So gelingt es

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In Zeiten einer erhöhten Inflation und steigender Sparzinsen ist es nicht unbedingt sinnvoll, alles Geld in die Tilgung eines Darlehens zu stecken. Alternativ kann die Immobilienfinanzierung mit ETFs sinnvoll sein. Hierbei werden Teile der Tilgung durch Renditen ersetzt.

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Lauterberg Immobilien, Göttingen – In der Regel werden Immobilien mit einem Anteil Eigenkapital und einem Anteil Fremdkapital finanziert. Dies geschieht also über ein Darlehen eines kreditgebenden Institutes wie einer Bank. Die Finanzierung mittels einer Sondertilgung oder Geldanlage besteht zum einen aus einem tilgungsfreien Darlehen, das heißt, das Darlehen muss nicht monatlich getilgt werden, sondern nur die Zinsen müssen monatlich abgeführt werden. Zum anderen wird der Kredit aus einem Investment, beispielsweise aus Aktien, Fonds oder ETFs finanziert.

Alternative Tilgung mit ETFs

Der Begriff ETF steht für Exchange Traded Fund und heißt übersetzt „börsengehandelter Fond“. Den Betrag, der sonst für die Tilgung des Darlehens verwendet worden wäre, investiert man jetzt regelmäßig in seine ETFs. Denn diese haben deutlich erhöhte Chancen auf einen ausreichenden Anlageerfolg und können so der vorzeitigen Tilgung dienen. Im Vergleich dazu bringt das Parken von Sparbeträgen auf einem Festgeldkonto deutlich weniger Rendite. Außerdem müssen die Zinserträge hierbei versteuert werden.

Warum ETFs als Anlagenprodukt wählen?

ETFs, oder Exchange Traded Funds, sind Investmentfonds, die an Börsen gehandelt werden können, ähnlich wie einzelne Aktien. Sie bieten Anlegern die Möglichkeit, in ein diversifiziertes Portfolio von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen, Rohstoffen oder anderen Wertpapieren zu investieren, ohne diese Vermögenswerte direkt kaufen zu müssen. Daher gelten ETF-Sparpläne als vergleichsweise sicher und eignen sich besonders für langfristige Anleger mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis.

Früher schuldenfrei mit ETFs

Natürlich unterliegen ETFs kurzfristig stärkeren Kursschwankungen. Betrachtet man ihre Renditen jedoch über längere Zeiträume hinweg, dann haben sie in der Regel erhebliche Renditen erwirtschaftet. Nimmt man hierbei einen Zeitraum von beispielsweise von 10 Jahren an, so können mittels ETFs teilweise sieben, acht und mehr Prozent jährlich möglich sein. Betrachtet man dazu die derzeit üblichen Tilgungszinsen von 3,5 Prozent zum Vergleich, dann wird schnell klar, dass man mit einer solchen Sondertilgung oder Geldanlage im Idealfall die Darlehenssumme deutlich schneller tilgen kann.

Risiken

Allerdings bleibt ein Restrisiko, da ETFs natürlich schwanken können oder der Kurs sogar unvorhersehbar abstürzen kann, wie etwa im März 2020 durch das Coronavirus. So kann es passieren, dass die Wertpapiere durch Schwankungen zum vorgesehenen Zeitpunkt ihre Renditen noch nicht erreichen und sich die Tilgung somit in die Länge zieht. Wer diese Risiken abfedern möchte, kann darüber nachdenken, einen Teil des verfügbaren Kapitals zur Sicherheit mit einem guten Zins auf ein Festgeldkonto zu legen.

Sie suchen eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihrem Budget passt? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern und können Ihnen einen unabhängigen Finanzierungsexperten empfehlen.

 

 

Hinweis

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

 

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

 

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Ein Ordner mit relevanten Unterlagen für das Immobilienerbe und den Immobilienverkauf | Erbimmobilie

Unterlagencheck für den Verkauf einer Erbimmobilie

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4,34 Millionen Immobilien wurden zwischen 2015 und 2024 in Deutschland vererbt. Viele davon werden verkauft, wofür es einiger Organisation bedarf. Die Immobilie muss ausgeräumt, für den Verkauf hergerichtet und vermarktet werden. Zeitgleich müssen alle Unterlagen zusammengestellt oder besorgt werden, die für eine Veräußerung notwendig sind. Wissen Sie, welche das sind? Mit unserem Unterlagencheck finden Sie es heraus.

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Das Wichtigste: der Erbschein

Lauterberg Immobilien, Göttingen – Erst mit diesem Dokument in der Mappe können Sie mit den Planungen für den Verkauf starten. Beantragt wird er beim Nachlassgericht (gehört zum örtlichen Amtsgericht). Dafür benötigen Sie üblicherweise Ihren Personalausweis, wenn vorhanden das Testament und die Sterbeurkunde des Erblassers in beglaubigter Kopie.

Unterlagen der Immobilie

Schon der Grundriss kann eine Herausforderung sein, wenn er nicht auffindbar ist oder erst erstellt werden muss. Aber spätestens für das Exposé sollte er vorliegen.

Für das Exposé benötigen Sie auch den Energieausweis, der für alle Gebäude verpflichtend ist. Wenn noch keiner oder ein veralteter für die Erbimmobilie vorliegt, lassen Sie sich von einem Energieberater einen erstellen. Danach ist der Ausweis zehn Jahre lang gültig.

Ebenso wichtig ist der Grundbuchauszug. Den beantragen Sie beim Grundbuchamt des Amtsgerichts. Bevor Sie losgehen, informieren Sie sich digital, denn in vielen Städten kann man das mittlerweile online erledigen.

Für die Flurkarte wenden Sie sich an das zuständige Liegenschaftskatasteramt. Sie zeigt an, in welcher Umgebung Ihre geerbte Immobilie liegt. Der Antrag kann sowohl telefonisch als auch persönlich und schriftlich erfolgen. Natürlich auch per E-Mail.

Besonders wichtig für den zukünftigen Käufer ist die Wohngebäudeversicherung, für die Sie einen Nachweis im Ordner haben sollten. Es könnte ja sein, dass noch vor dem Notartermin Schäden an der Immobilie entstehen, die dann nicht ersetzt werden. Etwa, wenn es zu einer Überschwemmung kommt oder ein Blitz einschlägt. Ohne Nachweis der Wohngebäudeversicherung lehnt die Bank des Kaufinteressenten einen Kredit aller Wahrscheinlichkeit nach ab.

Keine Zeit? Fragen Sie den Profi!

Falls Sie nach dieser Auflistung denken, dass Sie gar keine Zeit haben, diese Unterlagen zu besorgen, brauchen Sie nicht den Kopf in den Sand zu stecken. Ein Makler kann Ihnen nicht nur helfen, sich einen Überblick über alle benötigten Unterlagen zu verschaffen und sie zu besorgen, er übernimmt im Anschluss auch die Vermarktung und alle Verkaufsprozesse für Sie.

Sie brauchen professionelle Hilfe beim Verkauf Ihrer geerbten Immobilie? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern.

 

Hinweis

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

 

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

 

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Baukräne für Wohngebäude in einer Stadt bei Sonnenuntergang | Neubau oder Bestandsimmobilie

Baukrise – lohnt sich jetzt ein Neubau?

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Bis zuletzt normal: Aller Krisen zum Trotz blieb eine eigene Immobilie der Traum vieler. Egal, ob Neubau im Grünen oder Eigentumswohnung in der Innenstadt: neu gebauter Immobilienbesitz schien als Altersvorsorge oder Kapitalanlage weiterhin begehrt. Die Januar-Umfrage des ifo Instituts spricht nun eine andere Sprache: Die Stimmung im Wohnungsbau sei auf einem historischen Tiefstand. Was heißt das für Bauwillige?

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Lauterberg Immobilien, Göttingen – Das ifo-Institut (Leibniz-Institut für Wirtschaftsforschung an der Universität München e. V.) ermittelt monatlich den ifo-Geschäftsklimaindex. Im Januar 2024 konstatierte die Forschungseinrichtung für den Bereich Wohnungsbau ein besonders schlechtes Geschäftsklima. Schuld daran sei zum einen das Ausbleiben von Neuaufträgen, zum anderen die Stornierung von Projekten.

Hohe Zinsen und Baukosten blocken Bauprojekte

Auch die Rahmenbedingungen, die sich seit dem Ukrainekrieg verschlechtert haben, wirken weiterhin nach. Gestiegene Baukosten und hohe Zinsen machen es für Bauherren und Unternehmen nicht leicht, in die Umsetzung von Bauprojekten zu gehen.

Wenn es dazu überhaupt kommt: 52,2 Prozent der Betriebe beklagen fehlende Aufträge, die Stornierungen liegen bei 17,4 Prozent. Das sei zwar weniger als im Vormonat, aber führe zu keiner Trendwende im Wohnungsbau, heißt es seitens des ifo-Instituts.

Soll ich weiterhin am Traum Neubau festhalten?

Heißt das, das jetzt die Chancen gutstehen, das eigene Neubau-Projekt endlich in Angriff zu nehmen? Abhalten dürfte viele Bauwillige nicht nur die allgemeine Unsicherheit, sondern auch die Finanzierungsproblematik und der weiterhin bestehende Materialmangel in der Baubranche.

Zu empfehlen ist daher weiterhin, auch bei bereits bestehenden Bauten die Augen offen zu halten. Auch eine Bestandsimmobilie kann so umgestaltet werden, dass sie den eigenen Wünschen und den neuesten energetischen Standards entspricht. Des Weiteren kann noch mit günstigeren Preisen gerechnet werden, da viele Verkäufer ihre Vorstellungen heruntersetzen mussten.

Fragen Sie sich, was Sie brauchen

Lassen Sie sich dazu am besten von einem lokalen Profimakler beraten. Er weiß, wohin der Markt sich dreht, und kann Ihnen empfehlen, was zu Ihnen und Ihren Vorstellungen passt. Ob es eine Immobilie im Bestand oder im Neubau wird, hängt schließlich nicht nur vom Finanziellen ab. Fragen, die Sie sich zusätzlich stellen sollten: will ich lieber auf dem Land oder mitten in der Stadt wohnen? Reicht eine Wohnung oder will ich eine Villa? Wie viele Zimmer brauche ich für wie viele Bewohner? Muss ich schon an Barrierefreiheit denken? Welche Ausstattung benötige ich beziehungsweise welche Extras stelle ich mir vor?

Sie sind auf der Suche nach einer passenden Immobilie? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern.

 

Hinweis

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

 

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Checkliste: Stadt oder Land – wo und wie möchte ich wohnen?

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Draußen Natur genießen oder kurze Wege bei Einkäufen und Arztbesuchen – je nach Lebensphase kann die Standortwahl für eine Immobilie unterschiedlich ausfallen. Immer wieder kommt es vor, dass Immobiliensuchende eine Vorstellung von ihrer Traumimmobilie haben und nach dem Kauf feststellen, dass sie eigentlich gar nicht zu ihrem Lebensstil passt. Damit Sie sich vergewissern können, wo Ihre Traumimmobilie wirklich steht, gehen Sie unsere Checkliste durch.

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Lauterberg Immobilien, Göttingen – Diese Checkliste soll Ihnen dabei helfen, Ihre eigenen Bedürfnisse und Wünsche besser zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen, ob das Leben in der Stadt oder auf dem Land besser zu Ihnen passt.

Arbeitsweg

  • Wie lang ist Ihr täglicher Arbeitsweg und welche Verkehrsmittel möchten Sie nutzen?
  • Ist die Verfügbarkeit von öffentlichen Verkehrsmitteln oder eine gute Anbindung an Autobahnen für Sie entscheidend?

Familienplanung

  • Planen Sie, Kinder zu haben oder haben Sie bereits eine Familie? Beachten Sie Schulen, Kindergärten und Spielplätze in der Umgebung.
  • Wünschen Sie mehr Platz und Natur für Ihre Kinder, was eher für das Landleben spricht?

Soziales Umfeld

  • Bevorzugen Sie eine enge Gemeinschaft, wie sie oft in ländlichen Gegenden zu finden ist?
  • Oder genießen Sie die Anonymität und Vielfältigkeit des städtischen Lebens?

Einkaufsmöglichkeiten und Dienstleistungen

  • Wie wichtig sind Ihnen Einkaufsmöglichkeiten und Dienstleistungen wie Ärzte und Apotheken in der Nähe?
  • Sind Sie bereit, für diese Angebote längere Wege in Kauf zu nehmen?

Lebensstil-Präferenzen

  • Bevorzugen Sie ein lebhaftes, städtisches Umfeld oder die ruhigere, naturnahe Atmosphäre auf dem Land?
  • Wie wichtig sind Ihnen kulturelle Angebote wie Theater, Museen und Restaurants in unmittelbarer Nähe?

Natur und Freizeitaktivitäten

  • Legen Sie Wert auf Natur, Ruhe und Freizeitmöglichkeiten im Freien?
  • Oder bevorzugen Sie ein urbanes Umfeld mit schnellem Zugang zu Sport- und Freizeitanlagen?

Preis und Wohnfläche

  • Welches Budget haben Sie und welche Wohnfläche erwarten Sie dafür?
  • Bedenken Sie, dass Immobilien auf dem Land oft günstiger sind, aber zusätzliche Kosten durch Pendeln entstehen können.

Langfristige Planung

  • Wie sieht Ihre langfristige Lebensplanung aus? Bedenken Sie, dass sich Ihre Bedürfnisse im Laufe der Zeit ändern können.
  • Ist eine gute Wertsteigerung der Immobilie für Sie wichtig?

Sie sind auf der Suche nach einer passenden Immobilie? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern.

 

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Was unverheiratete Paare beim Hauskauf beachten müssen

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Entscheiden sich unverheiratete Paare, gemeinsam ein Haus zu kaufen, werden schnell jede Menge Fragen laut. Wer soll im Grundbuch stehen? Wer bringt wie viel Geld ein? Und falls wir uns mal scheiden lassen: Wer bekommt das Haus?

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Lauterberg Immobilien, Göttingen – Die Zeiten, in denen vor dem Hauskauf noch der Gang zum Traualtar stand, haben sich geändert. Heute stehen oftmals keine offizielle Verbindung und kein Trauschein mehr hinter einem Liebesglück. Schließlich wird ein Bund fürs Leben im Herzen geschlossen und nicht auf Papier. Doch sollten unverheiratete Paare beim Erwerb einer gemeinsamen Immobilie einiges beachten.

Wer soll im Grundbuch stehen?

Insbesondere für Paare, die nicht den Bund der Ehe eingegangen sind, ist es entscheidend, dass beide Partner als Eigentümer im Grundbuch eingetragen sind. Der Grund dafür ist einfach: Ohne einen unterschriebenen Kaufvertrag ist man offiziell kein Eigentümer, unabhängig davon, wie viel persönliche Ersparnisse man in die Immobilie investiert hat.

Was sollte man im Grundbuch festschreiben?

Gerade, wenn die Immobilienfinanzierung nicht auf gleicher Höhe erfolgt sein sollte oder ein Partner deutlich mehr Eigenkapital eingebracht hat, sollte man dies im Grundbuch festhalten. Auf diese Weise wird klar dokumentiert, welcher Partner am Ende des Tages mit welchem Anteil Eigentümer der Immobilie ist.

Hypothek und Verbleib in der Immobilie durch einen Notar regeln

Das Thema Hypothek gehört in fachkundige Hände. Mit Hilfe eines Notars wird frühzeitig per Vertrag festgezurrt, wer die monatliche Darlehenstilgung fortan übernimmt. Auch gilt es zu regeln, wer für welchen Zeitraum in der Immobilie verbleiben darf. Wer hier vorausschauend handelt, erspart sich später womöglich einen nervenraubenden Rosenkrieg. Sollten Sie bei der Suche nach einem kompetenten Notar Hilfe brauchen, steht Ihnen Ihr Makler des Vertrauens jederzeit gern zur Seite.

Partnerschaftsvertrag

Ein Partnerschaftsvertrag ist eine gute Idee. Jeder Fachanwalt oder Notar kann Sie hier kompetent unterstützen. Besonders zu empfehlen ist solch ein Vertrag, wenn Grund und Boden nicht auf Ihren Namen laufen: Denn nach deutschem Recht gehört dem Eigentümer stets die darauf befindliche Immobilie. Kann sich ein Paar überhaupt nicht einigen, bleibt oft nur die Teilungsversteigerung. Hierbei werden Immobilien jedoch nur selten zu einem marktgerechten Preis versteigert und gehen deutlich unter Wert über den Ladentisch.

Testament

Verstirbt einer der beiden Partner, so hat der Verbliebene erst einmal keinerlei Anspruch auf dessen Nachlass. Es greift die gesetzliche Erbfolge. Lebenspartner können unter Umständen leer ausgehen. Daher ist ein vom Notar beurkundetes Testament oder ein Erbvertrag wichtig. Hier kann der Erblasser festlegen, was mit der Immobilie im Fall seines Ablebens geschehen soll.

Falls Sie Fragen zu diesem Thema haben oder Unterstützung beim Immobilienkauf benötigen, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren! Wir beraten Sie gern.

 

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

 

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

 

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romantisches Elternhaus, welches vererbt wurde

5 Punkte, die Sie als Erbe einer Immobilie beachten sollten

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Nach dem Tod eines Angehörigen stehen Hinterbliebene oftmals vor großen Herausforderungen. So müssen sie nicht nur die Trauer bewältigen und die Beisetzung organisieren, sondern oftmals auch überlegen, was mit der geerbten Immobilie geschehen soll. Dabei sollten bestimmte Punkte unbedingt beachtet werden, damit der Prozess möglichst reibungslos ablaufen kann.

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1. Ermitteln Sie zuerst den Nachlass

  • Klären Sie bestehende Verbindlichkeiten.
  • Überprüfen Sie den Grundbucheintrag.
  • Setzen Sie sich mit Banken und Versicherungen in Verbindung.
  • Durchsuchen Sie Bankunterlagen, Kontoauszüge und Versicherungsunterlagen.
  • Informieren Sie relevante Vertragspartner wie Arbeitgeber, Rentenkasse, Versicherungen, Vermieter oder Gläubiger.

2. Finden Sie heraus, wer das Vermögen erbt

  • Prüfen Sie, ob ein notarielles Testament existiert.
  • Ermitteln Sie den Aufbewahrungsort des Testaments.
  • Falls Ihnen der Aufbewahrungsort nicht bekannt ist, stellen Sie eine Anfrage beim Nachlassgericht.
  • Falls Sie im Besitz des Testaments sind: Reichen Sie das Testament beim Nachlassgericht ein.

 

3. Wie gestaltet sich die gesetzliche Erbfolge, wenn kein Testament vorhanden ist?

  • Ohne Testament wird das Vermögen nach Pflichtteilen an die Hinterbliebenen vererbt.
  • Die Vererbung erfolgt je nach Verwandtschaftsgrad.
  • Ehepartner und Kinder gelten als Verwandte ersten Grades. Sie erhalten die größten Anteile.

 

4. Was Sie als Immobilienerbe beachten sollten, bevor Sie sich entscheiden

  • Ab Bekanntgabe haben Sie sechs Wochen Zeit, sich für oder gegen die Immobilie zu entscheiden.
  • Finden Sie heraus, wie werthaltig die Immobilie, die Sie erben, überhaupt ist.
  • Können Sie sie auch für eventuell vorhandene Schulden und andere Verbindlichkeiten aufkommen?
  • Wie hoch ist die Steuer für das geerbte Haus?
  • Ist das Erbe mit bestimmten Auflagen oder Einschränkungen versehen?
  • Welche Fragestellungen müssen Sie zusammen mit der Erbengemeinschaft klären, wenn Sie nicht der Alleinerbe sind?

5. Dies müssen Sie bei der Annahme des Immobilienerbes erledigen

  • Weisen Sie Ihre Rechtsnachfolge mithilfe des Erbscheins beim Grundbuchamt nach.
  • Beantragen Sie den Erbschein beim Nachlassgericht.
  • Lassen Sie den Grundbucheintag ändern, denn erst dann gelten Sie als rechtmäßiger Eigentümer.
  • Wenn Sie die Änderung des Grundbucheintrags innerhalb von zwei Jahren nach dem Tod des Erblassers ermöglichen, sparen Sie sich die Grundbuchgebühren.

Lauterberg Immobilien, Göttingen – Sie haben eine Immobilie geerbt und sind noch unsicher, was die beste Lösung für die Immobilie ist? Kontaktieren Sie uns jederzeit gern! Wir freuen uns darauf, Sie zu beraten.

 

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Vor einem Einfamilienhaus steht ein glückliches Seniorenpaar | Immobilienverrentung

Immobilienverrentung? Was ist das?

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Die Kosten für den Lebensunterhalt steigen stetig. Infolgedessen erhalten deutsche Rentnerinnen und Rentner immer weniger für ihre Rentenbezüge. Dies macht es für viele schwierig, ihren gewohnten Lebensstandard beizubehalten, ganz zu schweigen davon, sich zusätzliche Wünsche zu erfüllen. Besitzer von Immobilien haben jedoch die Möglichkeit, ihre Situation durch die Immobilienverrentung zu verbessern.

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Lauterberg Immobilien, Göttingen – Immobilieneigentum gilt als gute Altersvorsorge. Aber nur wenige sind damit vertraut, wie man die eigenen vier Wände kapitalisieren kann, ohne sie verlassen zu müssen.

Was bedeutet Immobilienverrentung?

Bei diesem Modell verkaufen Eigentümer ihre Immobilie und sichern sich gleichzeitig ein Wohnrecht, das entweder lebenslang oder für einen bestimmten Zeitraum gilt. Es gibt unterschiedliche Vereinbarungen, die zwischen Eigentümern und Käufern flexibel ausgehandelt werden können. Das gilt auch für die Art der Immobilienrente, die entweder als Einmalzahlung, regelmäßige Rente oder eine Kombination aus beidem erfolgen kann. So können Senioren ein zusätzliches Einkommen generieren, während es für Käufer eine attraktive Investition darstellt.

Berechnung der Rente

Die Rentenberechnung basiert auf dem Wert der Immobilie, der von einem qualifizierten Makler ermittelt werden kann. Diese Berechnung hängt vom gewählten Verrentungsmodell ab: Soll es eine lebenslange oder zeitlich begrenzte Rente sein, wie hoch ist die Einmalzahlung, und in welcher Höhe soll die monatliche Rente ausfallen? Auch die Dauer des Wohnrechts spielt eine Rolle.

Was sind Leib- und Zeitrente?

Bei einer Leibrente wird die Rente lebenslang gezahlt. Ihre Höhe hängt von der Einmalzahlung und der statistisch erwarteten Lebensdauer des Verkäufers ab. Ein lebenslanges oder zeitlich begrenztes Wohnrecht beeinflusst den Wert für Käufer. Bei einer Zeitrente wird festgelegt, wie lange die Rente gezahlt wird, und das Wohnrecht kann ebenfalls lebenslang oder begrenzt sein.

Welches Verrentungsmodell ist das richtige?

Die Wahl des passenden Modells hängt von persönlichen Umständen und Bedürfnissen ab. Wenn Sie sich etwas Besonderes leisten wollen oder Ihr Erbe frühzeitig regeln möchten, könnte eine hohe Einmalzahlung sinnvoll sein. Ist Ihre Rente für den Alltag nicht ausreichend, könnten eine niedrigere Einmalzahlung oder eine höhere monatliche Rente infrage kommen. Auch Ihre Zukunftspläne bezüglich des Wohnsitzes sind entscheidend: möchten Sie bis an Ihr Lebensende in Ihrer Immobilie wohnen bleiben oder ziehen Sie einen Umzug in eine altersgerechte, barrierefreie Wohnung in Betracht? Eine professionelle Beratung durch einen Immobilienexperten kann hierbei hilfreich sein.

Wünschen Sie sich Unterstützung bei der Immobiliensuche? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern.

 

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Blase mit einer Immobilie

Ist jetzt ein guter Zeitpunkt für den Immobilienkauf?

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Rauschen die Immobilienpreise in den Keller? Immobilienexperten des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) kommen nach einer Studie zu dem Ergebnis, dass die Immobilienpreisblase geplatzt ist. Aber ist das wirklich so? Fallen die Preise weiter? Sollten Immobiliensuchende noch abwarten oder jetzt zuschlagen?

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Lauterberg Immobilien, Göttingen – Laut einer Studie des DIW sind die Preise zum Ende des Jahres 2023 erstmals seit 2010 gesunken. Baugrundstücke, Eigenheime und Eigentumswohnungen wurden in mehr als 150 Städten untersucht und waren durchschnittlich um zwei Prozent günstiger als im Vorjahr. Vor allem Großstädte wie Berlin, Hamburg und München sollen besonders betroffen sein. Laut Studie sanken hier die Preise um sechs bis sieben Prozent. Konstantin Kholodilin von der Abteilung Makroökonomie des DIW sagt: „Bis 2022 gab es eine spekulative Preisblase in Deutschland, eine der größten in den letzten 50 Jahren. Seitdem fallen die Preise. Die Blase ist geplatzt.“

Hält die Entwicklung an?

Erste Indikatoren weisen darauf hin, dass der Preisverfall schon wieder an sein Ende gekommen ist. Denn während im Sommer 2023 die Inflationsrate noch die 6-Prozent-Marke überschritt, lag sie bereits November letztes Jahr wieder bei 3,2 Prozent. Finanzexperten rechnen sogar damit, dass die Europäische Zentralbank (EZB) schon im kommenden Frühjahr die Leitzinsen wieder senken könnte.

Bereits im letzten Dezember fielen die Zinssätze für zehnjährige Bundesanleihen erstmals seit einem Jahr wieder unter zwei Prozent. Parallel dazu verzeichneten auch die Bauzinsen einen Rückgang: Bei Hypotheken mit zehnjähriger Zinsbindung sanken diese von über vier Prozent auf etwa 3,5 Prozent. Finanzierungsexperten sehen in dieser Tendenz eine signifikante Entlastung für Immobilienkäufer hinsichtlich ihrer finanziellen Belastung.

Chancen für Kaufinteressenten?

Laut Angaben des Statistischen Bundesamts verzeichneten die Immobilienpreise im Zeitraum von Juli bis September 2023 einen durchschnittlichen Rückgang von 10,2 Prozent. Allerdings variiert die Preisentwicklung auf den lokalen Immobilienmärkten in Deutschland erheblich. In manchen Gegenden kam es zu starken Preiseinbrüchen, während in anderen die Preissenkungen nur marginal waren. Daher ist es ratsam, sich von einem erfahrenen Immobilienmakler vor Ort beraten zu lassen, um ein genaues Bild von den regionalen Markttrends zu erhalten.

Gehen die Zinssätze weiter zurück, könnte das Interesse an Immobilienkäufen erneut anziehen. Somit könnten auch die Preise wieder steigen. Gleichzeitig sind Immobilien nach wie vor knapp. Einige Marktbeobachter prognostizieren, dass die Immobilienpreise bis zum Jahr 2025 oder sogar bereits gegen Ende 2024 wieder anziehen könnten. Dies deutet darauf hin, dass das derzeitige günstige Kaufklima für Immobilien möglicherweise bald ein Ende finden könnte. Wer also mit dem Gedanken spielt, eine Immobilie zu erwerben, sollte die gegenwärtige Marktsituation im Auge behalten und das sich möglicherweise bald schließende Kaufzeitfenster nutzen.

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Vor einer braunen Wand steht links eine Wärmepumpe, rechts steht ein Sparschwein auf einem Bein, dem vorderen linken, die anderen Beine schweben in der Luft, von oben Fallen Goldmünzen in das Sparschwein | Energetische Sanierung

Neue Heizungsförderung 2024

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Gute Nachrichten für Immobilienbesitzer: die Bundesregierung hat sich auf eine Förderung für den Heizungsaustausch geeinigt. Für Eigentümer bedeutet das Planungssicherheit hinsichtlich der staatlichen Förderung beim Umstieg auf eine klimafreundliche Heizungsanlage. Doch was und in welchem Umfang wird gefördert?

[trxcsc-tags single=“immobilienbewertung“]

Lauterberg Immobilien, Göttingen – „Lage, Lage, Lage“ ist nicht mehr. Selbst Immobilien in bester Lage müssen bei schlechter Energieeffizienz Preisabschläge hinnehmen, sonst finden Sie keinen Käufer. Die Energieeffizienz ist inzwischen fast gleichberechtigt neben die Lage getreten. Denn Immobilienkäufer müssen innerhalb von zwei Jahren die gekaufte Immobilie energetisch sanieren.

Es kann für Immobilienverkäufer sinnvoll sein, vor dem Verkauf energetisch zu sanieren, um keine Abschläge beim Preis hinnehmen zu müssen. Für die energetische Sanierung gibt es staatliche Förderungen beispielsweise bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder dem Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA).

Auch der Austausch der Heizung wird gefördert. Lassen Sie sich sowohl von einem unabhängigen Energieexperten als auch einem Immobilienexperten beraten. Während der eine Ihnen sagen kann, welche Maßnahmen wirklich nötig und sinnvoll sind, kann Ihnen der andere sagen, wie sich die Maßnahmen auf den Wert Ihrer Immobilie auswirken.

Wie sieht die Förderung aus?

Seit dem 29. Dezember 2023 kann der Heizungstausch beauftragt werden. Ab Ende Februar 2024 können Eigentümer dann die Förderung rückwirkend bei der KfW beantragen. Das GEG sieht eine Grundförderung von 30 Prozent der Investitionskosten für den Austausch alter, fossiler Heizungen durch neue Heizungen auf Basis erneuerbarer Energien in Bestandsgebäuden vor. Dazu gehören Wärmepumpen, solarthermische Anlagen oder Biomasseheizungen.

Darüber hinaus gibt es einen Einkommensbonus von 30 Prozent der Investitionskosten. Diesen erhalten Eigentümer mit einem zu versteuernden Haushaltsjahreseinkommen von bis zu 40.000 Euro. Zusätzlich wird ein Geschwindigkeitsbonus in Höhe von 20 Prozent der Investitionskosten als Anreiz für eine möglichst frühzeitige Umrüstung gewährt. Ab 2029 soll dieser Bonus alle zwei Jahre um drei Prozent reduziert werden, bis er 2037 entfällt.

Eine Kombination dieser Boni ist möglich, jedoch nur bis zu einem Höchst-Fördersatz von maximal 70 Prozent. Die höchstmögliche Fördersumme für den Austausch einer Heizung beträgt 30.000 Euro. Dies gilt für ein Einfamilienhaus oder die erste Wohnungseinheit in einem Mehrfamilienhaus. Hierbei liegt der Höchstbetrag bei 21.000 Euro.

Kein Zwang

Abschließend soll gesagt sein, dass das Gebäudeenergiegesetz (GEG), das auch die Heizungsförderung regelt, keinen Sanierungszwang vorsieht. Niemand wird gezwungen, seine Heizung zu tauschen, es sei denn, sie ist irreparabel oder älter als 30 Jahre und der Schornsteinfeger sagt, dass sie ausgewechselt werden muss.

Möchten Sie wissen, wie sich eine energetische Sanierung auf den Wert Ihrer Immobilie auswirkt? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern.

 

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Foto: © olgaguiskaja@gmail.com/Depositphotos.com

Illustration: eine übergroße Hand kommt aus dem oberen Bildrand und hält eine Lupe auf ein Einfamilienhaus, im Hintergrund befindet sich die Silhouette einer Großstadt | Immobilie finden 2024

2024 Immobilie suchen – und finden?

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Für viele Immobiliensuchende war das vergangene Jahr eine Herausforderung. Etliche haben den Traum von den eigenen vier Wänden sogar aufgegeben und wohnen weiter zur Miete oder suchen eine neue Mietimmobilie – was zu steigenden Mieten führt. Doch wie sieht es in diesem Jahr aus? Wie kann die Immobiliensuche 2024 erfolgreich sein?

[trxcsc-tags single=“immobilienbewertung“]

Lauterberg Immobilien, Göttingen – Es gibt zwar keine Garantie für das Finden der Traumimmobilie. Mit einer guten Vorbereitung und passenden Herangehensweise können Kaufinteressenten allerdings ihre Chancen erhöhen.

Die Immobiliensuche

In jedem Fall ist es ratsam, sich bei der Immobiliensuche helfen zu lassen. In einer dynamischen Marktphase wie aktuell und bei gestiegenen Zinsen ist es sinnvoll, auf die Unterstützung eines lokalen Profimaklers zurückzugreifen. Eventuell befindet sich bereits ein geeignetes Objekt in seiner Datenbank. Andernfalls können Sie bei ihm einen Suchauftrag mit allen spezifischen Anforderungen an Ihre Wunschimmobilie hinterlegen.

Die Finanzierung

Falls Sie sich entscheiden, die Suche nach einer Immobilie eigenständig zu betreiben, ist es wichtig, zunächst zu ermitteln, welche Art von Immobilien Sie sich mit Ihrem Budget leisten können und eine passende Finanzierung zu finden. Es gibt verschiedene Herangehensweisen, um mit Ihrem verfügbaren Budget zu arbeiten. Sie könnten zum Beispiel die Laufzeit oder die monatlichen Raten Ihres Kredits anpassen, oder alternativ nach einer kleineren Immobilie Ausschau halten.

Die passende Option hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Berücksichtigen Sie in Ihrer Budgetplanung auch die Nebenkosten des Kaufs, laufende Unterhaltskosten der Immobilie und mögliche Kosten für Sanierungsarbeiten. Lassen Sie sich in jedem Fall von einem unabhängigen Finanzierungsexperten beraten.

Ein lokaler Qualitätsmakler hilft Ihnen bei der Suche nach einer geeigneten Finanzierung, empfiehlt Ihnen einen unabhängigen Experten und prüft gemeinsam mit Ihnen, welchen Preis für eine Immobilie Sie sich leisten können. Er übernimmt auch die Verhandlung mit dem Verkäufer und vermittelt ihm Ihre Finanzierungsgrenzen.

Die Unterlagen

Viele Immobilienverkäufer sind unter den veränderten Finanzierungsbedingungen vorsichtiger geworden. Deshalb erwarten viele eine Finanzierungszusage des kreditgebenden Instituts des Kaufinteressenten. Oft möchten sie auch einen Bonitätsnachweis wie eine Schufa-Auskunft sehen.

Was genau ein Verkäufer erwartet, ist von Fall zu Fall unterschiedlich. Ein lokaler Qualitätsmakler unterstützt Sie dabei, die Erwartungen des Verkäufers zu erfüllen. Er berät Sie umfassend in allen Phasen der Immobiliensuche.

Wünschen Sie sich Unterstützung bei der Immobiliensuche? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern.

 

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